导航菜单

渤海银行IPO:消费金融余额一年猛增400亿元

Source:technology and finance Online

Author:reactive

近日,渤海银行提交的上市材料已被证监会认可。近年来,渤海银行个人贷款增长迅速。2018年,消费金融贷款余额比年初增加407.72亿元。截至2019年第三季度末,消费金融贷款年增量占全行贷款年增量的30%。

2月14日,证监会官方网站显示他收到渤海银行提交的《股份有限公司境外首次公开发行股份(包括普通股、优先股等各类股票及股票的派生形式)审批》。据悉,渤海银行的上市地点是香港。

全国12家股份制商业银行中,只有渤海银行、广发银行和恒丰银行三家没有登陆资本市场。

早在2017年6月,渤海银行董事长李VA透露,渤海银行正在筹备上市,并试图在2017年下半年开始上市。

资产超过万亿,不良率飙升6倍

渤海银行目前注册资本为144.5亿元。从股权结构来看,天津TEDA投资控股有限公司是最大股东,持股比例为25%。天津TEDA的控股股东是天津SASAC。渣打银行(香港)有限公司和中海集团投资有限公司分别以19.99%和13.67%的股份排名第二和第三。

渤海银行2017年总资产超过万亿,达到6700万。截至2019年9月底,渤海银行总资产为3800万元。在12家股份制银行中,渤海银行是总资产超过万亿的最后一家银行,也是最小的一家。

2018渤海银行营业收入同比下降8.05%,净利息收入同比下降10.53%,净手续费及佣金收入同比下降26.81%。

但是净利润增加了3.26亿,同比增长4.83%。收入的减少和利润的增加主要是由于费用的大量节省和办公费用的减少。财务报告显示,2018年营业费用从21.81亿英镑下降至15.69亿英镑,降幅为28.07%,相当于税前利润增加6.12亿英镑。

随着渤海银行总资产的增长,其不良贷款率也迅速上升,2013年仅为0.26%,2018年底上升至1.84%,增幅超过6倍。

渤海银行2019年前9个月实现营业收入211.37亿元,净利润66.26亿元,同比分别增长10.12%和6.08%。不良贷款率从2018年底降至1.78%。截至2019年9月底,渤海银行核心一级资本充足率为8.16%,一级资本充足率为10.84%,资本充足率为13.75%。

2019年第三季度末,渤海银行的

存款表现高度依赖公司。净利润和总资产平均回报率逐年下降。

作为衡量经营质量的重要指标,渤海银行的净利润和总资产平均收益率近年来逐年下降,2013年总资产平均收益率为0.88%,2018年底为0.7%,下降20.45%。净利润从2013年的1.96%下降至2018年的1.46%,降幅为25.51%。

渤海银行净利润率和总资产平均回报率变化

从贷款角度看,2018年平均贷款利率为5.15%,2017年平均贷款利率为4.54%,贷款利率上升13.43%,2018年平均贷款余额为5355.77亿元,较2017年的4155.45亿元上升28.4%。然而,贷款总额和贷款利率的增加并没有带来净利息收入的增加。2018年,净利息收入下降了10.53%,因为存款利息也在上升。

从存款角度看,财务报告显示渤海银行2018年利息支出为294.94亿元,较2017年增长23.69%,其中吸收存款利息支出为137.61亿元,同比增长27.44%。

对应于存款利息的增长,存款平均利息从2017年的1.98%增长到2.39%,增长了20.71%。公司存款和个人存款的利息都增加了。

造成这一结果的一个重要原因是渤海银行高度依赖企业存款。2018年平均存款余额为5747.53亿元,企业存款余额为5460.91亿元,占比95.01%。从历史数据来看,这一比例变化不大,例如,2014年约为92%。

浙商银行,其总收入略高于

对银行来说,企业存款的利息高于个人存款,定期存款的利息高于活期存款。根据股份制银行的基准招商银行的数据,招商银行的平均贷款收益率与渤海银行相差不大,但平均存款利率仅为1.45%,远低于渤海银行和浙江商业银行。因为招商银行的存款来自个人,尤其是个人之间的活期存款。

2018年,招商银行占企业存款的65.61%,远低于渤海银行的95%和浙江商业银行的91%。

渤海,浙江,招商银行存款,贷款利息比较

消费金融,投诉量每年激增400亿,日均增长

渤海银行个人贷款近年来增长迅速,2014年个人贷款余额为319.46亿,2018年底为1678.4亿。

2018年之前,个人贷款的增长主要来自个人住房贷款。2014年,个人住房贷款余额为168.64亿元,2017年底达到955.66亿元。

2018年,渤海银行大力发展消费金融。2018年,个人住房贷款仅比2017年增加64.88亿英镑,但个人贷款中的“其他”项目从2017年的91.38亿英镑飙升至486亿英镑。这项业务大部分来自消费金融。据媒体报道,渤海银行2018年消费金融贷款余额为442.04亿元,比年初增加407.72亿元,同比增长11.88倍。

2019年12月,渤海银行行长助理赵志红在第253届银行业与保险业例行记者会上表示,零售转型已经初见成效。截至2019年第三季度末,渤海银行消费金融贷款年增幅达到银行贷款年增幅的30%。据介绍,截至2019年第三季度末,消费金融不良贷款率仅为0.61%,低于同业水平。

渤海的消费金融业务主要与360金融、微信金科、小米金融、金融一本通等公司合作。360金融首席执行官徐军表示,未来360金融将与渤海银行在支付结算、普惠金融、零售金融、企业金融等七大领域开展全面合作。

随着渤海银行消费金融业务的快速增长,网上投诉越来越多。

局投诉信息